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CBA Hypomonitor: Volumen neuer Hypotheken in Tschechien stieg 2024 auf 228 Mrd. CZK

Autorenbild: Tschechien NewsTschechien News

Durchschnittlicher Hypothekenzins sank auf 4,8 Prozent

Foto: Tierra Mallorca | Unsplash
Foto: Tierra Mallorca | Unsplash

Im Jahr 2024 vergaben Banken und Bausparkassen neue Hypothekarkredite im Gesamtwert von 228 Mrd. CZK, was einem Anstieg von 83 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Zusammen mit refinanzierten Krediten in Höhe von 47 Mrd. CZK erreichte der gesamte Hypothekenmarkt ein Volumen von 275 Mrd. CZK – ein deutlicher Zuwachs im Vergleich zu 150 Mrd. CZK im Jahr 2023. Selbst unter Berücksichtigung steigender Immobilienpreise war das reale Marktwachstum beachtlich.


Die Zahl neuer Hypotheken stieg 2024 um 53 % auf 62.000. Gleichzeitig erhöhte sich die durchschnittliche Hypothekensumme um 20 % auf 3,7 Mio. CZK. Zum Jahresende lag sie sogar bei fast 3,86 Mio. CZK.


Im Dezember 2024 vergaben Banken neue Hypotheken im Wert von 19,7 Mrd. CZK. Im Vergleich zum November ging die Aktivität um 8 % zurück – ein Rückgang, der auf saisonale Effekte durch die Weihnachtszeit zurückzuführen ist. Der durchschnittliche Hypothekenzins sank leicht von 4,85 % im November auf 4,80 %. Sollte der Markt das Dezember-Niveau beibehalten, könnte das Volumen neuer Hypotheken im Jahr 2025 auf 250 Mrd. CZK steigen, was einem Anstieg von 10 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.


Allein im Dezember 2024 wurden neue Hypothekenkredite in Höhe von 19,7 Mrd. CZK vergeben. Zusätzlich refinanzierten Kunden bestehende Hypotheken im Umfang von 4,1 Mrd. CZK.


„Der Dezember zeigte zwei unterschiedliche Phasen beim Interesse an neuen Hypotheken: In der zweiten Monatshälfte ließ die Nachfrage aufgrund der Weihnachtsfeiertage trotz sinkender Zinsen deutlich nach. Dieses Interesse hat sich jedoch zunehmend auf Anfang Januar verlagert“, erklärte Marek Richter, Leiter der Hypothekendienste bei der Air Bank.


Nach einem einmaligen Anstieg im August sank das Volumen refinanzierter Kredite (sowohl intern als auch bei anderen Instituten) im Dezember auf 4,1 Mrd. CZK – ein Niveau, das dem von Mitte des Jahres entspricht. Dadurch sank der Anteil refinanzierter Kredite am gesamten Hypothekenvolumen leicht auf 17 % und lag damit leicht über dem Jahresdurchschnitt von 16,9 %. Im Vergleich zu 17,2 % aus den Jahren 2022–2023 und fast 29 % aus 2020–2021, als Haushalte zu einem Hypothekenzins von 2,14 % refinanzierten, bleibt dieser Anteil jedoch deutlich niedriger. Im Dezember 2024 refinanzierten Haushalte zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 4,72 % – deutlich unter dem Vorjahreswert von 5,6 %.


Der durchschnittliche Hypothekenzinssatz für neue Kredite sank im Dezember weiter leicht auf 4,80 % (November: 4,85 %). Damit setzte sich der Abwärtstrend unter die 5-%-Marke fort, die zuletzt im Juli 2024 durchbrochen wurde. Der Dezemberwert liegt 0,84 Prozentpunkte unter dem Vorjahreswert von 5,65 %, was die monatlichen Rückzahlungen eines Hypothekenantragstellers um etwa 2,2 % des Nettoeinkommens reduzierte.


Der Durchschnittszinssatz für das Gesamtjahr 2024 lag bei 5,07 %, verglichen mit 5,8 % im Jahr 2023.


Die oben genannten Daten stammen vom CBA-Hypomonitor, der die Daten aller inländischen Banken und Bausparkassen auswertet, die Hypothekarkredite vergeben.

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